Ngân hàng Trung ương châu Âu (EBA) vừa công bố báo cáo đánh giá về rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố (ML/TF) trong lĩnh vực tài chính của Liên minh châu Âu (EU). Theo báo cáo, EBA bày tỏ quan ngại về những rủi ro ngày càng gia tăng trong lĩnh vực này, do các yếu tố như biến động địa chính trị, thay đổi lập pháp và việc sử dụng rộng rãi các công cụ kỹ thuật số.
Trong báo cáo được công bố gần đây, EBA đã thực hiện một đánh giá toàn diện về bối cảnh mối đe dọa đang phát triển, trong đó chỉ ra những lỗ hổng trong FinTech, RegTech, tài sản tiền mã hóa và trí tuệ nhân tạo. Theo phát hiện của EBA, 70% các cơ quan quản lý quốc gia trên khắp EU tin rằng rủi ro ML/TF trong lĩnh vực tài chính vẫn ở mức cao hoặc đang tăng lên.
Các công ty FinTech đặc biệt được nhấn mạnh là đang ưu tiên tốc độ tăng trưởng nhanh chóng hơn là xây dựng các khuôn khổ chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) mạnh mẽ, thường thể hiện các biện pháp kiểm soát yếu kém và quản trị không tốt. Điều này làm dấy lên lo ngại về khả năng của các công ty FinTech trong việc ngăn chặn và phát hiện các hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Việc sử dụng các giải pháp RegTech – mặc dù có mục đích là để đơn giản hóa việc tuân thủ – cũng đã bị chỉ trích. Hơn một nửa số trường hợp không tuân thủ nghiêm trọng được báo cáo cho cơ sở dữ liệu EuReCA của EBA đều bắt nguồn từ việc triển khai các công cụ RegTech không đúng cách. EBA lưu ý rằng tiềm năng của công nghệ này bị suy giảm do sự giám sát yếu kém và thiếu chuyên môn nội bộ.
Các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền mã hóa (CASPs) cũng tiếp tục đặt ra những rủi ro cao. Số lượng CASPs được ủy quyền đã tăng 2,5 lần từ năm 2022 đến năm 2024. Tuy nhiên, nhiều đơn vị vẫn hoạt động mà không có các khuôn khổ AML/CFT hiệu quả và một số cố tình lách kiểm soát quản lý, theo phân tích của EBA.
Một xu hướng đáng lo ngại khác là việc sử dụng trí tuệ nhân tạo bởi các mạng tội phạm để tự động hóa các quy trình rửa tiền, làm giả các tài liệu nhận dạng và trốn tránh phát hiện. Các tổ chức tài chính đang gặp khó khăn trong việc theo kịp, điều này nhấn mạnh sự cần thiết cấp thiết của việc quản lý chặt chẽ hơn việc triển khai trí tuệ nhân tạo trong các hệ thống tuân thủ.
Việc tuân thủ các biện pháp hạn chế của EU cũng là một thách thức ngày càng tăng. Báo cáo xác định sự thiếu hụt các hệ thống đầy đủ trong số các tổ chức để thực hiện hiệu quả các chế độ trừng phạt phức tạp. Đáp lại, EBA sẽ triển khai các Hướng dẫn đồng nhất mới vào cuối năm 2025 để tiêu chuẩn hóa các kỳ vọng tuân thủ trên toàn khối.
Ý kiến của EBA được ban hành theo Điều 6(5) của Chỉ thị (EU) 2015/849, yêu cầu EBA xuất bản một đánh giá rủi ro hai năm một lần. Các kết luận của nó cung cấp thông tin cho cả Đánh giá rủi ro siêu quốc gia (SNRA) của Ủy ban châu Âu và các chiến lược quản lý của các cơ quan quốc gia.
EBA nhấn mạnh rằng “việc áp dụng thống nhất khuôn khổ pháp lý mới của EU” sẽ là chìa khóa để giải quyết những rủi ro này, đồng thời thừa nhận rằng việc tăng cường tham gia giám sát đã giúp cải thiện khả năng phục hồi ở một số lĩnh vực.
